Términos de uso

Estos Términos de Uso (los “Términos”) son entre usted y Bankoo Technologies S.A.S. (“Bankoo”, “nosotros”, “nos” o “nuestro” según corresponda), en relación con su uso de (incluyendo cualquier acceso a) los Servicios, según se definen a continuación e incluyendo el sitio web Bankoo.site y demás materiales de Bankoo.

Al registrarse en Bankoo, o al usar los Servicios, usted acepta estar sujeto a estos Términos y consiente en recibir comunicaciones relacionadas con los Servicios en formato electrónico (como se establece en nuestra Política de Divulgación Electrónica disponible en: https://bankoo.site/electronics-policy), y afirma que tiene al menos dieciocho (18) años de edad y es legalmente capaz de aceptar estos Términos. Asimismo, acepta cumplir con nuestra Política de Privacidad disponible en: https://bankoo.site/privacy-policy/, la cual se incorpora a estos Términos.

AVISO IMPORTANTE SOBRE ARBITRAJE: Al aceptar estos Términos, usted acuerda (con excepciones limitadas) resolver cualquier disputa entre usted y Bankoo a través de arbitraje vinculante en lugar de en un tribunal. Por favor, revise cuidadosamente la sección 18.10 "Ley Aplicable y Acuerdo de Arbitraje" para más detalles sobre este proceso.

Lea detenidamente todos los términos de estas políticas y de cualquier otro acuerdo que sea aplicable a usted. El uso de ciertos Servicios puede estar sujeto a términos y condiciones adicionales, según se le comunique a través del Servicio o por otros medios, y dichos términos adicionales se considerarán incorporados a los presentes Términos.

Estos Términos contienen varias secciones y usted debe leerlas con atención. Los encabezados se incluyen solo para referencia. Algunos términos en mayúsculas tienen definiciones específicas que se detallan en el Glosario o dentro de estos Términos.

Si realizamos cambios en estos Términos que reduzcan sus derechos o aumenten sus responsabilidades, le notificaremos con 30 días de antelación mediante un aviso publicado en nuestro sitio web: https://bankoo.site. Su uso continuado de los Servicios después de cualquier cambio constituirá su aceptación de los mismos. La leyenda “Última actualización” indicará la fecha en que se modificaron por última vez estos Términos.

Podemos, en cualquier momento y sin responsabilidad, modificar o descontinuar total o parcialmente los Servicios (incluyendo el acceso mediante enlaces de terceros); cobrar, modificar o exonerar ciertas tarifas relacionadas con los Servicios; u ofrecer los Servicios, o parte de ellos, únicamente a algunos o a todos los usuarios.

1. Sobre Bankoo

1.1 Bankoo es una empresa con sede en Medellín, Colombia, enfocada en ofrecer soluciones de intercambio de divisas, remesas y criptoactivos de manera práctica y accesible para usuarios en Colombia y en Estados Unidos. Nuestro modelo inicial se centra en facilitar transferencias y cambios de dinero directamente a través de WhatsApp, sin necesidad de descargar aplicaciones adicionales, con el objetivo de brindar rapidez, cercanía y confianza. Algunos servicios de Bankoo pueden prestarse en conjunto con aliados financieros locales o internacionales, y estarán sujetos a términos, condiciones y restricciones específicas de dichos aliados. Al usar o continuar utilizando nuestros servicios, usted acepta dichos términos, condiciones y restricciones, los cuales podrán modificarse de tiempo en tiempo para adaptarse a la normativa y a las necesidades del mercado.

1.2 Los servicios de Bankoo le permiten enviar dólares desde Estados Unidos o España, convertirlos a pesos colombianos y depositarlos en cuentas bancarias locales (Bancolombia, Nequi, Davivienda, entre otras) o entregarlos a destinatarios en Colombia como parte de una sola operación (una “Transferencia”). Asimismo, brindamos la opción de intercambiar criptomonedas por dinero en cuentas locales. Bankoo solo facilita transferencias hacia Colombia en esta primera etapa. Nos reservamos el derecho de rechazar cualquier registro de usuario o de detener cualquier instrucción para enviar, recibir, convertir o retirar fondos en cualquier momento, especialmente cuando existan sospechas de fraude, incumplimiento normativo o riesgo operativo.

2. Glosario

Día hábil: significa un día que no sea sábado, domingo o festivo en Colombia o en Estados Unidos, durante el cual las instituciones financieras están abiertas para operar.
Materiales de Bankoo: incluye cualquier software, contenido digital, guías, documentación o materiales relacionados desarrollados y proporcionados por nosotros o nuestros aliados, así como cualquier recurso disponible en nuestro sitio web oficial.
Moneda local: significa pesos colombianos (COP), o cualquier otra moneda que Bankoo pueda habilitar en mercados futuros fuera de Colombia.
Servicios: hace referencia a todos los productos, servicios, funcionalidades, características, tecnologías o soluciones ofrecidas por Bankoo, incluyendo nuestro sitio web, atención vía WhatsApp y cualquier otra plataforma relacionada.
Transacción no autorizada: significa cualquier operación de transferencia realizada desde su número de WhatsApp mediante Bankoo que no haya sido autorizada por usted y que no le haya generado un beneficio directo.
Sitio web: hace referencia a cualquier página dentro de nuestro dominio oficial https://bankoo.site, así como el canal de servicio a través de WhatsApp, mediante el cual proporcionamos nuestros servicios.

3. Uso de nuestros servicios

3.1 Registro

Todos los servicios de Bankoo se proporcionan a través de su número de WhatsApp. No podrá utilizar Bankoo si no cuenta con una cuenta activa de WhatsApp. Para acceder a nuestros servicios de remesas, intercambios o transferencias, es necesario que primero se registre con Bankoo, vinculando su cuenta de WhatsApp y proporcionando la información solicitada durante el proceso de registro. Por razones legales y de seguridad, la información que proporcione debe ser completa, veraz y actualizada en todo momento. Es su responsabilidad notificar cualquier cambio en sus datos de contacto, dirección o documentos de identificación.

Bankoo se reserva el derecho de negar el acceso o interrumpir la prestación de los servicios a cualquier persona o entidad en cualquier momento, ya sea por incumplimiento de requisitos, sospechas de fraude, actividades ilegales o razones de riesgo operativo. Todas las transacciones realizadas bajo su cuenta de WhatsApp se considerarán como realizadas directamente por usted. Solo podrá usar los servicios de Bankoo para realizar operaciones en su propio nombre, y no en representación de terceros, salvo autorización expresa de la empresa. Cada usuario podrá registrarse únicamente una vez, salvo autorización escrita de Bankoo; en caso de detectar cuentas duplicadas, la compañía podrá cerrarlas o fusionarlas sin previo aviso.

3.2 Seguridad del Usuario

Usted, y no Bankoo, es responsable de mantener la seguridad de sus credenciales, contraseñas, PINs, códigos de verificación o cualquier otro método de acceso vinculado a su cuenta de WhatsApp. Nunca debe compartir sus claves o contraseñas con terceros. Bankoo nunca le pedirá su contraseña de WhatsApp ni códigos de autenticación. En caso de que alguien se los solicite, notifíquelo inmediatamente a través de soporte@bankoo.site o a los canales oficiales de atención.

Si sospecha que su cuenta de WhatsApp ha sido comprometida, que alguien obtuvo acceso no autorizado o que se han realizado transacciones fraudulentas, deberá cambiar sus contraseñas y comunicarse de inmediato con Bankoo a través de nuestros canales de soporte. El acceso indebido a su cuenta podría permitir que terceros malintencionados intenten realizar transacciones no autorizadas en su nombre. Bankoo podrá suspender de manera temporal o permanente su acceso si detecta riesgos de seguridad, fraude o mal uso.

Es su responsabilidad mantener seguros su dispositivo móvil, correo electrónico y número de WhatsApp, ya que estos canales serán utilizados para validar operaciones y enviarle notificaciones de seguridad. Evite utilizar funciones de almacenamiento automático de contraseñas o accesos en dispositivos compartidos. Además, algunos servicios de Bankoo podrán requerir medidas de seguridad adicionales (como verificaciones biométricas o doble autenticación), las cuales serán informadas previamente al usuario.

3.3 Autorización de terceros

Usted podrá autorizar a terceros de confianza para que inicien transferencias en su nombre a través de Bankoo. Sin embargo, al otorgar dicho permiso, reconoce que Bankoo podrá compartir cierta información necesaria sobre su cuenta con esos terceros autorizados para ejecutar las operaciones. Bankoo no se responsabiliza del uso indebido que dichos terceros hagan de su cuenta o de la información compartida.

La autorización de un tercero no lo exime de sus responsabilidades como titular de la cuenta. Usted seguirá siendo el único responsable de notificar de inmediato a Bankoo en caso de que detecte accesos indebidos, transacciones incorrectas o cualquier uso no autorizado de su cuenta de WhatsApp vinculada a Bankoo.

3.4 Verificación

El uso de ciertos servicios de Bankoo está sujeto a procesos de verificación exigidos por la normativa en Colombia y Estados Unidos. Al registrarse, usted autoriza a Bankoo a realizar las consultas necesarias para validar su identidad. Estas verificaciones pueden incluir consultas en bases de datos comerciales, financieras o gubernamentales, así como el uso de servicios de terceros para confirmar su información.

Podremos solicitarle datos como nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de residencia, número de identificación oficial, información tributaria y documentos adicionales que permitan confirmar su identidad. Asimismo, Bankoo podrá requerir comprobantes de propiedad sobre su número de WhatsApp, correo electrónico o cuentas bancarias vinculadas.

En algunos casos, podrá ser necesario que nos presente una copia de su cédula de ciudadanía, pasaporte o licencia de conducción para completar el proceso de verificación. Si Bankoo no logra verificar su identidad con la información proporcionada, nos reservamos el derecho de suspender, limitar o cancelar su acceso a los servicios.

4. Nuestros Servicios

4.1 Carga de dinero

Con Bankoo, usted puede cargar dinero en dólares estadounidenses para realizar una transferencia internacional, lo que incluye convertir la moneda y enviarla a otra persona en Colombia u otros países habilitados. Nuestro servicio está diseñado para facilitar las remesas desde Estados Unidos hacia Colombia de manera rápida, segura y accesible.

La carga de dinero puede realizarse mediante diferentes métodos, como transferencias bancarias ACH o tarjetas de débito. La disponibilidad de cada método depende de factores como su país de residencia, su nivel de verificación dentro de Bankoo y las alianzas con terceros que facilitan el procesamiento de pagos. Es importante aclarar que los métodos de carga son provistos por instituciones financieras externas (como bancos o emisores de tarjetas), por lo que Bankoo no garantiza la disponibilidad permanente de un método en particular y se reserva el derecho de modificar o suspender cualquiera de ellos en cualquier momento sin previo aviso.

Una vez completada la carga de fondos, procederemos a realizar la transferencia correspondiente lo antes posible, siempre sujeto a la confirmación de fondos y a nuestro derecho de reversión en caso de que existan devoluciones, rechazos o inconsistencias.

4.1.1 Carga de dinero mediante débito directo ACH (recolección)

Si elige cargar dinero a través de nuestra función de débito directo ACH, deberá proporcionar información bancaria válida, como número de cuenta y número de ruta. Al hacerlo, usted confirma que está autorizado para utilizar dicha cuenta, que se encuentra activa y en buen estado, y que cuenta con la facultad legal de realizar transferencias electrónicas desde y hacia ella.

Al proporcionar sus datos bancarios y solicitar una carga vía ACH, usted autoriza a Bankoo a iniciar débitos electrónicos por los montos correspondientes, incluyendo tarifas aplicables. Esta autorización se mantendrá vigente hasta que usted la revoque de acuerdo con los presentes Términos. En caso de devoluciones ACH, contracargos o recuperaciones, Bankoo queda autorizado a debitar los montos pendientes de su cuenta bancaria o a retenerlos de futuras cargas. Como usuario, usted será responsable de cubrir el monto total de cualquier transacción invalidada, así como de los costos asociados a su recuperación, incluyendo gastos legales si aplica.

4.1.2 Carga de dinero mediante tarjeta de débito

Si selecciona cargar dinero mediante tarjeta de débito (cuando esta opción esté habilitada), deberá proporcionar los datos de la tarjeta, incluyendo el número, fecha de vencimiento y nombre del titular. Al hacerlo, usted confirma que es el titular legítimo, que la tarjeta se encuentra activa y que tiene autoridad para realizar pagos con ella.

Bankoo procesará las transacciones directamente a través de las redes de pago con tarjeta y, al autorizar el débito, usted nos permite procesar los montos solicitados más las tarifas correspondientes. Esta autorización permanecerá vigente hasta que sea cancelada según estos Términos. No existen montos mínimos o máximos definidos por defecto para cargas con tarjeta, pero Bankoo se reserva el derecho de establecer límites en función del historial del usuario, normativa vigente o políticas internas de seguridad.

4.1.3 Carga de dinero mediante ACH Push

Si decide realizar una carga a través de ACH Push (transferencia iniciada por usted desde su banco), la operación permanecerá inactiva hasta que los fondos sean efectivamente recibidos. Si la transferencia es rechazada o cancelada, los fondos se devolverán a la cuenta de origen. En caso de que no sea posible procesar el reembolso de forma automática, Bankoo se comunicará con usted directamente a través de WhatsApp para gestionar la devolución.

4.1.4 Otra información sobre carga de dinero

Por seguridad y cumplimiento legal, Bankoo no acepta métodos de pago en efectivo, cheques físicos, transferencias con tarjeta de crédito, giros postales o cheques electrónicos enviados por correo. Además, pueden existir límites financieros asociados a ciertos métodos de carga, dependiendo de factores como su nivel de verificación, la regulación vigente en Colombia o EE. UU., y el monto de sus operaciones acumuladas.

4.2 Conversión de divisas

Bankoo ofrece conversión de divisas como parte integral de sus servicios de transferencia. Esto significa que cuando cargue fondos en dólares estadounidenses (USD), podrá convertirlos a pesos colombianos (COP) u otras monedas locales disponibles para su destinatario.

Al realizar la conversión, se aplicará una tarifa de conversión definida en nuestro programa de tarifas disponible en https://bankoo.site/fees. Adicionalmente, pueden existir cargos extras por servicios financieros de terceros. De forma periódica, Bankoo podrá ofrecer promociones especiales en las que se reduzcan o eliminen dichas tarifas; sin embargo, la elegibilidad para participar en estas promociones quedará sujeta a nuestra discreción y podrá incluir condiciones adicionales.

Existen dos tipos principales de órdenes de conversión:

Orden de dólares fijos: Usted envía un monto fijo en USD y el destinatario recibe la cantidad resultante en COP u otra moneda disponible.
Orden de moneda local fija: Usted define la cantidad exacta en moneda local que el destinatario debe recibir, y Bankoo calcula el equivalente en USD que usted debe enviar.

El procesamiento de una orden de conversión solo será efectivo una vez que hayamos recibido los fondos correspondientes. Bankoo no es responsable de los tiempos que su banco o proveedor de servicios de pago tarde en enviarnos los recursos.

Nos reservamos el derecho de rechazar cualquier orden de conversión si encontramos inconsistencias, fondos insuficientes o datos incorrectos del destinatario. En la mayoría de los casos, notificaremos al usuario mediante WhatsApp con la razón del rechazo y las acciones necesarias para corregirlo, salvo que la notificación sea contraria a disposiciones legales.

4.2.1 Tipos de cambio utilizados para la conversión de divisas

Cuando hablamos de tipo de cambio en estos Términos, nos referimos al tipo vigente del USD frente a la moneda local aplicable (por ejemplo, COP). Dicho tipo suele ser proporcionado por proveedores especializados en tasas de referencia internacionales. Bankoo podrá cambiar de proveedor sin previo aviso.

Al realizar una conversión, el usuario será informado del tipo de cambio aplicado y recibirá una confirmación con un número único de referencia de la transacción, enviado por WhatsApp. Este número debe usarse para consultas o reclamos relacionados con la operación.

5. Cancelación de una Transferencia

5.1 Transferencias personales, familiares o del hogar

En Bankoo, entendemos que pueden surgir imprevistos. Por ello, usted tiene el derecho de cancelar una transferencia destinada a fines personales, familiares o del hogar y obtener un reembolso completo de los fondos enviados, incluyendo cualquier tarifa aplicada, siempre que la cancelación se realice dentro de los treinta (30) minutos posteriores al pago de la orden de conversión de divisas.

Para cancelar, puede contactarnos directamente a través de WhatsApp, nuestro canal prioritario. En caso de no poder hacerlo desde WhatsApp, también puede escribirnos al correo soporte@bankoo.site o llamarnos a nuestro teléfono de servicio l +57 (304) 399-9001 - +1 (585)779-5381. Para procesar la cancelación, deberá suministrar información que permita identificar la transacción, como: (i) su nombre, dirección y número de contacto; (ii) nombre del beneficiario; (iii) monto enviado en dólares estadounidenses; (iv) número de referencia de la transacción; y (v) el lugar de destino previsto.

Una vez validada la solicitud, Bankoo emitirá el reembolso dentro de los tres (3) días hábiles siguientes, siempre y cuando los fondos no hayan sido retirados o acreditados en la cuenta del destinatario. Es importante resaltar que, por motivos de seguridad y trazabilidad, no será posible cancelar ni reembolsar una transferencia una vez los fondos hayan sido entregados al destinatario.

5.2 Transferencias comerciales o empresariales

En el caso de transferencias realizadas con fines comerciales o empresariales, usted también tiene derecho a cancelarlas y obtener un reembolso completo de los fondos enviados, incluidas las tarifas relacionadas, siempre que la transferencia no se haya completado según sus instrucciones iniciales.

El proceso de cancelación es idéntico al de transferencias personales: puede iniciar la solicitud desde WhatsApp, nuestro canal principal, o comunicarse por correo electrónico a soporte@bankoo.site o por teléfono al l +57 (304) 399-9001 - +1 (585)779-5381. En todos los casos, deberá proporcionarnos información clave de la transacción, como los datos del remitente, destinatario, monto, número de referencia y destino previsto.

Bankoo procesará el reembolso en un plazo máximo de tres (3) días hábiles tras la solicitud, siempre que el dinero no haya sido ya retirado por el destinatario. Al igual que con las transferencias personales, si los fondos ya fueron desembolsados o depositados en la cuenta receptora, no será posible realizar una cancelación bajo ninguna circunstancia.

5.3 Clientes en jurisdicciones especiales

En cumplimiento con regulaciones específicas, los clientes que utilicen Bankoo desde jurisdicciones con normativas especiales, como Estados Unidos (ej. estados de California y Washington), tienen derecho a cancelar una transferencia —ya sea personal o comercial— y recibir un reembolso completo de los fondos y tarifas, siempre y cuando la operación aún no haya sido completada.

El procedimiento es el mismo: debe solicitar la cancelación a través de WhatsApp, o en su defecto, mediante correo electrónico a soporte@bankoo.site o por teléfono al +57 (304) 399-9001 - +1 (585)779-5381. Para procesar la solicitud, necesitaremos los mismos datos de identificación de la operación: remitente, destinatario, monto enviado, número de referencia y destino.

El reembolso será procesado en un plazo máximo de tres (3) días hábiles, siempre que los fondos no hayan sido entregados al beneficiario. Una vez que el dinero ha sido desembolsado o depositado en la cuenta de destino, la cancelación no podrá realizarse en ninguna circunstancia.

6. Tarifas

El costo de cada transferencia, incluyendo la conversión de divisas, se encuentra publicado en nuestra Tabla de Tarifas (Fee Schedule) disponible en www.bankoo.site/tarifas. Estas tarifas forman parte de los presentes Términos y pueden ser modificadas en cualquier momento, incluyendo a través de promociones especiales.

Usted acepta pagar la tarifa de conversión utilizando los métodos de pago permitidos descritos en la Sección 4.1 o según lo acordado previamente con nosotros. La tarifa se cobrará en el momento en que la transferencia quede confirmada.

Tenga en cuenta que la tarifa de Bankoo no incluye posibles cargos adicionales que puedan aplicar su banco, el banco del destinatario o proveedores externos. Dichos cargos podrán descontarse directamente del monto enviado.

Finalmente, usted es responsable de declarar y pagar cualquier impuesto que pueda estar relacionado con las transferencias realizadas a través de Bankoo, conforme a la legislación aplicable en su país.

7. Declaraciones de transacciones y solicitud de registros

Usted tiene derecho a recibir un estado de cuenta digital que refleje su actividad en Bankoo. Puede solicitar este historial directamente a través de WhatsApp, nuestro canal principal de atención.

Toda la información sobre sus transferencias, incluyendo tarifas aplicadas, promociones, tasas de cambio y números de referencia de cada transacción, estará disponible para su consulta. El número de referencia es esencial para cualquier gestión con nuestro equipo de soporte.

8. Terminación de Bankoo

8.1 Terminación por parte del usuario

Usted puede terminar su relación con Bankoo en cualquier momento, enviándonos un mensaje por WhatsApp, escribiéndonos a soporte@bankoo.site o llamándonos al +57 (304) 399-9001 - +1 (585)779-5381.

No obstante, no será posible dar por terminados estos Términos en caso de que exista una investigación en curso relacionada con su cuenta o actividades. Hasta tanto dicha investigación finalice, la cuenta permanecerá activa bajo supervisión. Aun después de la terminación, usted seguirá siendo responsable de cualquier obligación pendiente con Bankoo.

8.2 Terminación por parte de Bankoo

Bankoo, a su exclusivo criterio, puede suspender o dar por terminado su acceso a los Servicios por múltiples razones, entre ellas:

Incumplimiento de cualquiera de las disposiciones de estos Términos.
Requerimiento de una autoridad judicial, gubernamental o regulatoria.
Evidencia de violación a leyes aplicables, incluyendo actividades sospechosas de fraude, lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
Uso indebido de la cuenta, actividades restringidas o de riesgo.
Compromiso de la seguridad de su cuenta de WhatsApp o acceso no autorizado detectado.

En caso de suspensión o terminación, recibirá una notificación por WhatsApp. Usted seguirá siendo responsable de cualquier cargo, devolución de fondos, penalidad o responsabilidad generada por el uso de su cuenta, y acepta reembolsar a Bankoo por dichos montos cuando aplique.

9. Comunicaciones entre usted y Bankoo

En Bankoo, la comunicación principal con nuestros usuarios se realiza a través de WhatsApp, lo que garantiza rapidez y trazabilidad. Se considerará que usted ha recibido cualquier comunicación enviada por este medio dentro de las 24 horas siguientes a su envío.

Además, podremos comunicarnos con usted a través de correo electrónico (soporte@bankoo.site), llamadas telefónicas (+57 (304) 399-9001) - (+1 (585)779-5381 ) , o SMS en los casos que lo consideremos necesario. Cualquier notificación enviada por correo electrónico, WhatsApp o SMS se entenderá recibida el mismo día.

Es responsabilidad del usuario mantener activos y actualizados sus canales de contacto. La falta de revisión de estos mensajes no exime de sus efectos ni consecuencias.

10. Problemas que pueden ocurrir

10.1 Cancelaciones y devoluciones de cargo

Si realizas un pago que luego es reembolsado o invalidado por cualquier motivo, serás responsable del monto total más cualquier tarifa asociada (incluyendo tarifas de devolución de cargo). En caso de reversión, Bankoo revertirá también la transferencia relacionada.

10.1.1 Pagos que se revierten

Una carga puede ser invalidada y revertida por Bankoo si:

Una investigación bancaria determina que la operación fue fraudulenta.
Bankoo envió un pago por error.
La carga no fue autorizada.
La transacción se usó para fines que violan estos Términos o la ley.

Cuando realizas una carga, eres responsable del monto total más cualquier tarifa si esta se invalida posteriormente.

10.1.2 Tarifas de devolución de cargo

Si realizas un pago con tarjeta y solicitas (o un tercero solicita) una devolución de cargo al banco emisor, Bankoo podrá cobrarte una tarifa por el proceso, que se descontará directamente de tu tarjeta o método de pago original.

10.2 Reembolsos negativos

Si Bankoo realiza un reembolso después de que los fondos hayan sido entregados al destinatario (un “reembolso negativo”), ese monto se considerará una deuda tuya y deberás reembolsarlo inmediatamente.
Bankoo podrá:

Descontar el monto de futuras transacciones.
Enviar recordatorios o usar servicios de cobranza.
Convertir el monto adeudado a dólares estadounidenses.
Tomar acciones legales para recuperar la deuda.

10.3 Resolución de errores

Debes asegurarte de que la información ingresada para una transferencia sea correcta. Una vez procesada, no puede revertirse (salvo disposición de la ley). Bankoo no será responsable por pérdidas derivadas de instrucciones incorrectas.

Si identificas un error, deberás reportarlo a Bankoo dentro de los 180 días posteriores a la confirmación de la transferencia, proporcionando:

Nombre y dirección.
Descripción del error o problema.
Nombre y datos de contacto del destinatario (si los tienes).
Monto de la transferencia.
Número de referencia.

Bankoo investigará y notificará la resolución en un plazo máximo de 90 días.

11. Errores

En transferencias personales, familiares o domésticas, se consideran errores:

Pago por un monto incorrecto.
Errores de cálculo por parte de Bankoo.
Fondos no disponibles para el destinatario en la fecha indicada (excepto por causas externas).
Retrasos no justificados en la entrega.
Transferencias no reflejadas en tu estado de cuenta.
No recibir confirmación de la transferencia.

Bankoo comunicará la decisión en un plazo de 3 días hábiles después de investigar.
Si se confirma un error, podrás optar por un reembolso o por la entrega de los fondos al destinatario.
Bankoo solo reembolsará tarifas si el retraso o error fue atribuible a la plataforma y no a datos incorrectos proporcionados por ti.

12. Lo que no se considera un error

No se considerarán errores en los siguientes casos:

Compartir tu acceso a Bankoo con terceros y que lo usen sin tu autorización.
Reversiones o cancelaciones de transferencias.
Solicitud de copias de documentos o información para registros.
Consultas sobre el estado de una transferencia (excepto cuando los fondos no estén disponibles en la fecha indicada).
Cambios solicitados por el destinatario.
Diferencias en montos o divisas cuando la información original proporcionada por ti era incorrecta.
Retenciones o límites aplicados por Bankoo como medida de seguridad.
Retrasos por evaluaciones de riesgo, fraude o regulaciones gubernamentales.
Errores tuyos al digitar montos o datos.
Retrasos ocasionados por bancos intermediarios o terceros externos.

13. Actividades Restringidas

Solo puedes utilizar los servicios de Bankoo con fines legales y legítimos. Está estrictamente prohibido el uso de nuestros servicios en cualquier actividad que incumpla leyes locales, nacionales o internacionales de Colombia, Estados Unidos o cualquier otro país desde el que se realicen operaciones. Asimismo, no debes utilizar los servicios de Bankoo de ninguna manera que:

Contravenga la normativa de prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo (LA/FT) aplicable en Colombia, Estados Unidos o en cualquier jurisdicción en la que operemos.
Sea ilegal, fraudulenta o tenga como propósito facilitar actividades ilícitas, incluyendo evasión fiscal o financiamiento de actividades criminales.
Atente contra menores de edad, directa o indirectamente, o tenga un fin perjudicial contra su integridad.
Promueva contenidos abusivos, difamatorios, engañosos o que vulneren nuestros estándares de seguridad y confianza.
Se relacione con publicidad no autorizada, spam, esquemas piramidales o cualquier forma de captación ilegal.
Implique la introducción o distribución de virus, malware, spyware u otro software diseñado para dañar sistemas o extraer información sin consentimiento.
Tenga como objetivo eludir impuestos locales o internacionales relacionados con las operaciones realizadas a través de Bankoo.

13.1 Negocios y transacciones no admitidos

Bankoo no admite negocios ni transacciones vinculados a las siguientes categorías. Estas operaciones podrán ser rechazadas de forma inmediata, incluso si la lista no es exhaustiva. Nos reservamos el derecho de suspender o cerrar cuentas en caso de detectar riesgos que superen nuestra tolerancia.

13.1.1 Productos y servicios regulados o ilegales

Contenido para adultos y servicios relacionados.
Alcohol, tabaco, cannabis y derivados.
Sustancias controladas o psicotrópicos.
Parafernalia de drogas.
Productos farmacéuticos y químicos sin licencia.
Bienes falsificados o no autorizados.
Juegos de azar no regulados.
Infracción de propiedad intelectual o uso no autorizado de marcas.
Productos o servicios prohibidos en la jurisdicción donde se ofrezcan.

13.1.2 Servicios financieros y profesionales

Opciones binarias y esquemas financieros de alto riesgo.
Custodia de valores sin licencia.
Plataformas de negociación o intercambio no reguladas.
Negocios de servicios monetarios sin autorización.
Bancos ficticios o fondos no regulados.
Proveedores de servicios corporativos y fiduciarios sin registro válido.

13.1.3 Otras actividades restringidas

Servicios de IPTV y VOIP ilegales.
Transacciones con individuos, entidades o países sujetos a sanciones internacionales (OFAC, ONU, UE, etc.).
Armas, bienes y servicios militares o paramilitares.
Organizaciones sin fines de lucro y fundaciones no registradas formalmente.
Comercio de especies protegidas o en peligro de extinción.
Marketing multinivel, esquemas piramidales, promesas de enriquecimiento rápido o captación masiva de recursos sin autorización.

14. Protección contra transacciones no autorizadas

En Bankoo, la seguridad de nuestros usuarios es una prioridad. Para garantizar la transparencia y el control, todas las operaciones generan notificaciones automáticas a través de nuestro sistema y los canales de contacto registrados en tu cuenta. Recomendamos revisar periódicamente tu historial de transacciones dentro de la plataforma o a través de nuestras confirmaciones enviadas por correo electrónico o mensajes de texto.

Si detectamos una actividad sospechosa, podremos suspender temporalmente tu cuenta hasta confirmar la legitimidad de la operación. En caso de transacciones no autorizadas comprobadas, Bankoo cubrirá el monto afectado siempre que el usuario haya cumplido con los procedimientos de reporte oportuno y cooperación en la investigación.

14.1 Transacciones no autorizadas

Se considera transacción no autorizada cualquier movimiento realizado desde tu cuenta sin tu consentimiento directo ni beneficio para ti. Ejemplo: si un tercero accede de manera fraudulenta a tus credenciales y ejecuta una transferencia sin tu aprobación, será catalogada como transacción no autorizada.

14.2 Lo que no se considera una transacción no autorizada

Si compartes tus datos de acceso (usuario, contraseña, PIN, códigos de verificación, etc.) con otra persona y esta realiza operaciones sin tu consentimiento expreso, dichas transacciones serán tu responsabilidad. Bankoo no asumirá cobertura en esos casos, dado que comprometen directamente la seguridad de tu cuenta.

14.3 Reporte de transacciones no autorizadas

Si sospechas que tu cuenta ha sido vulnerada o tu información de acceso se ha perdido o robado, debes informarnos de inmediato:

Correo electrónico: soporte@bankoo.site
WhatsApp y Teléfono en Colombia: +57 (304) 399-9001
WhatsApp y Teléfono en Estados Unidos: +1 (585)779-5381

Si nos notificas dentro de los 60 días posteriores a la emisión de tu estado de cuenta o historial de operaciones, podrás acceder a la protección del 100% frente a actividades no autorizadas. Si el reporte se hace fuera de este plazo y podemos demostrar que el retraso impidió detener la pérdida, es posible que no podamos devolverte los fondos. En casos excepcionales (hospitalización, viajes, emergencias justificadas), se podrá extender el plazo de reporte.

15. Quejas

Si tienes preguntas, inquietudes o quejas sobre los servicios de Bankoo, puedes comunicarte con nosotros a través de los siguientes canales oficiales:

Correo electrónico: soporte@bankoo.site
Teléfono y WhatsApp Colombia: +57 (304) 399-9001
Teléfono y WhatsApp USA: +1 (305) 000-0000
Dirección en Colombia (oficina principal): Medellín, Antioquia.

Todas las comunicaciones deben realizarse por los canales oficiales y nunca incluir datos sensibles como números de cuentas bancarias o tarjetas. Nuestro equipo de soporte está capacitado para resolver inquietudes de manera eficiente y garantizar que tus operaciones con Bankoo sean seguras y transparentes.

Adicionalmente, los residentes de Estados Unidos podrán presentar quejas ante las autoridades regulatorias de su jurisdicción. En Colombia, los usuarios también podrán acudir a la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) a través de su sitio web oficial o mediante sus canales de atención al consumidor financiero.

16. Seguridad de la Información

En Bankoo, la seguridad de nuestros usuarios es nuestra máxima prioridad. No obstante, la responsabilidad inicial de proteger tus dispositivos y accesos recae sobre ti como usuario. Es indispensable que configures correctamente tu tecnología de la información, programas y plataformas que uses para ingresar a nuestros servicios, incluyendo software actualizado de protección contra virus y medidas básicas de ciberseguridad.

Está prohibido el uso indebido de Bankoo mediante la introducción de virus, troyanos, gusanos, bombas lógicas u otros materiales maliciosos o tecnológicamente dañinos. Asimismo, no debes intentar obtener acceso no autorizado a los servicios, a nuestros servidores, a las computadoras ni a las bases de datos de Bankoo. Queda igualmente prohibido ejecutar ataques de denegación de servicio (DoS o DDoS) contra nuestra plataforma, aplicaciones o canales de comunicación.

El incumplimiento de esta disposición puede constituir un delito conforme a la legislación aplicable en Colombia (incluyendo el Código Penal colombiano en delitos informáticos) y en Estados Unidos (incluida la Ley de Fraude y Abuso de Computadoras, 18 U.S.C. § 1030). Bankoo se reserva el derecho de reportar dichas infracciones a las autoridades competentes (como la Fiscalía General de la Nación en Colombia o el FBI/US Secret Service en EE. UU.) y colaborar con ellas, entregando información necesaria para la investigación.

En caso de comprobarse una infracción, tu derecho a acceder y utilizar nuestros servicios cesará inmediatamente, sin previo aviso. Deberás cesar todo acceso y uso de forma inmediata, y Bankoo se reserva la facultad de bloquear permanentemente tu cuenta.

17. Materiales de Terceros

Algunas funcionalidades de Bankoo pueden permitir el acceso o enrutamiento de información, productos, servicios o contenidos provistos por terceros (“Materiales de Terceros”). Esto incluye enlaces externos, integraciones tecnológicas, pasarelas de pago asociadas o información proveniente de aliados comerciales.

Bankoo no controla ni respalda el contenido de dichos materiales, por lo cual no se hace responsable de su exactitud, validez, puntualidad, integridad, confiabilidad, calidad, legalidad o seguridad. Ciertos materiales de terceros pueden ser inexactos, engañosos o incompletos, y el acceso a ellos se realiza bajo tu propio riesgo.

La disponibilidad de estos materiales no constituye un respaldo ni implica una relación legal con el proveedor externo, salvo cuando exista un acuerdo formal comunicado por Bankoo. Además, Bankoo se reserva el derecho de bloquear, limitar o deshabilitar el acceso a cualquier material de terceros que consideremos riesgoso o contrario a nuestras políticas de seguridad y cumplimiento normativo.

Tu uso de Materiales de Terceros estará siempre sujeto a los términos, condiciones y políticas de dichos proveedores (por ejemplo, pasarelas de pago, servicios en la nube, proveedores de mensajería), incluyendo sus políticas de privacidad y términos de servicio.

18. Prevención del Fraude

18.1 Introducción

Este bloque de términos constituye un contrato vinculante entre tú (“el Usuario”) y Bankoo (“la Compañía”), que regula el uso de tu cuenta en Bankoo.site y los servicios relacionados. Al registrarte y utilizar Bankoo, aceptas cumplir con todas las disposiciones aquí establecidas. Si no estás de acuerdo con alguna de ellas, debes abstenerte de usar nuestros servicios.

18.2 Elegibilidad y Registro

Para abrir y usar una cuenta en Bankoo debes:

Registrarte creando una Cuenta Bankoo y aceptar nuestros Términos de Servicio.
Proporcionar información personal y financiera veraz, completa y actualizada, así como mantenerla vigente.
No estar en incumplimiento de ningún término previo.
No haber tenido una cuenta suspendida o cancelada por Bankoo por incumplimiento.
No abrir cuentas duplicadas sin autorización.

Bankoo puede solicitar documentos adicionales y verificar tu información con entidades de prevención de fraude, centrales de riesgo en Colombia (Datacrédito, TransUnion) y agencias autorizadas en EE. UU..

18.3 Seguridad de la Cuenta

Eres responsable de proteger tus credenciales de acceso (usuario, contraseña, códigos de verificación). Si detectas acceso no autorizado, debes notificar inmediatamente a Bankoo. No nos hacemos responsables por pérdidas derivadas de la negligencia en el manejo de tus credenciales.

18.4 Riesgo de Fraude y Revisión de Transacciones

Bankoo se reserva el derecho de revisar y retener transacciones que representen un riesgo elevado. Estas podrán retrasarse o cancelarse en función de verificaciones adicionales de seguridad, cumplimiento normativo o prevención de lavado de activos y financiación del terrorismo.

18.5 Transacciones No Autorizadas

Se considera transacción no autorizada aquella ejecutada sin tu consentimiento y de la cual no obtienes beneficio. No se consideran no autorizadas las operaciones realizadas por terceros a quienes tú hayas compartido tus credenciales, incluso si exceden la autorización otorgada.

18.6 Advertencias sobre Fraudes Comunes

Entre las estafas más frecuentes se incluyen:

Suplantación de identidad: Estafadores que se hacen pasar por Bankoo para solicitarte datos o pagos.
Control de cuentas: Hackeo de tu cuenta para enviar dinero a terceros.
Estafa de pago accidental: Un tercero envía un pago y luego exige devolución, buscando engañarte.

Se recomienda verificar siempre la legitimidad de las comunicaciones y nunca compartir datos sensibles fuera de nuestros canales oficiales.

18.7 Cierre y Suspensión de la Cuenta

Tu cuenta en Bankoo se mantiene activa mientras la uses. Bankoo puede cerrarla si permanece inactiva por más de 18 meses, o suspenderla en casos de incumplimiento de términos, comportamiento abusivo, riesgos de seguridad o requerimientos legales.

18.8 Ofertas Promocionales

Las ofertas y beneficios promocionales de Bankoo son personales, no transferibles y se aplican únicamente bajo las condiciones establecidas en cada campaña. Bankoo se reserva el derecho de modificarlas o cancelarlas sin previo aviso.

18.9 Medidas Antifraude en Nuevas Cuentas

Para prevenir fraudes, Bankoo puede solicitar verificación adicional al abrir nuevas cuentas, incluyendo documentos de identidad, prueba de domicilio y validación de métodos de pago.

18.10 Cumplimiento de las Leyes

Los usuarios deben cumplir todas las leyes locales e internacionales aplicables en Colombia, EE. UU. y cualquier jurisdicción donde utilicen Bankoo. Cualquier actividad sospechosa será reportada a las autoridades competentes.

18.11 Enmiendas

Bankoo puede modificar este Acuerdo. Si los cambios afectan de forma significativa tus derechos, te notificaremos con al menos 21 días de anticipación. Continuar usando Bankoo después de los cambios implica aceptación.

18.12 Privacidad de Datos

Bankoo protege tu información conforme a nuestra Política de Privacidad en Bankoo.site. Podremos compartir tu información con autoridades regulatorias, centrales de riesgo o entidades de prevención de fraude según lo exija la ley.

18.13 Limitación de Responsabilidad

Bankoo no será responsable por pérdidas indirectas, incidentales, daños punitivos ni pérdida de datos derivadas de:

Uso o imposibilidad de uso de nuestros servicios.
Accesos no autorizados a tu información.
Interrupciones, errores o ataques externos.

18.14 Ley Aplicable

Este acuerdo se regirá por las leyes de Colombia y, en lo que corresponda, por las leyes de Estados Unidos. Cualquier disputa será atendida en la jurisdicción competente según el domicilio del servicio utilizado.

19. Derechos de Bankoo

19.1 Limitación de la responsabilidad de Bankoo, indemnización y liberación

En esta sección, utilizamos el término "Bankoo" para incluir a Bankoo Technologies Inc., nuestras afiliadas y cada uno de sus respectivos directores, oficiales, empleados, agentes, co-ventureros, proveedores de servicios y suministradores.

En ningún caso será Bankoo responsable por pérdidas de ganancias o por cualquier daño indirecto, incidental, consecuente, especial, ejemplar o punitivo de cualquier tipo, bajo cualquier teoría legal, incluso si se le informa con anticipación de la posibilidad de tales daños. Nuestra responsabilidad hacia usted o cualquier tercero en cualquier circunstancia se limita al menor de (i) la cantidad real de daños directos o (ii) USD $100.

Además, en la medida en que lo permita la ley aplicable, Bankoo no es responsable, y usted acepta no responsabilizar a Bankoo, por cualquier daño o pérdida que resulte directa o indirectamente de:

Su uso, o su incapacidad para usar, nuestros Servicios o canales de comunicación autorizados.
Retrasos o interrupciones en la prestación de los Servicios.
Virus, software malicioso u otros riesgos tecnológicos obtenidos a través de nuestros canales o sistemas.
Errores, fallas o inexactitudes de cualquier tipo en nuestros sistemas o la información derivada de ellos.
El contenido, acciones o inacciones de terceros.
Una suspensión u otra acción tomada respecto al uso de los Servicios.
Su necesidad de modificar prácticas, contenidos o conductas derivadas de cambios en estos Términos.

19.2 Indemnización

Usted acepta defender, indemnizar y mantener indemne a Bankoo, sus afiliados y respectivos sucesores de cualquier reclamo, pérdida, costo, gasto o responsabilidad (incluyendo honorarios de abogados) derivados de:
a) su uso de los Servicios;
b) cualquier violación de estos Términos o de la ley aplicable.

19.3 Liberación

Si tiene una disputa con otro usuario de Bankoo o con un tercero al que envíe dinero, libera a Bankoo de cualquier reclamo, demanda o daño (real o consecuente) de cualquier naturaleza que surja de dicha disputa.

19.4 Disponibilidad del Servicio

Intentaremos mantener los Servicios disponibles en todo momento. Sin embargo, no garantizamos disponibilidad continua. Bankoo se reserva el derecho de suspender, modificar o interrumpir los Servicios sin previo aviso y no será responsable por indisponibilidad temporal o permanente.

19.5 Renuncia de Garantía

Los Servicios se proporcionan “tal cual” y sin garantías expresas o implícitas, incluidas, entre otras, las de comerciabilidad, aptitud para un propósito particular o no infracción.

19.6 Procedimientos de Insolvencia

En caso de que usted sea objeto de un procedimiento de quiebra o insolvencia, Bankoo tendrá derecho a recuperar todos los costos y gastos razonables (incluyendo honorarios legales) en relación con la aplicación de estos Términos.

19.7 Propiedad Intelectual

Los logotipos y marcas de Bankoo son propiedad exclusiva de la compañía y no podrán ser copiados, modificados o utilizados sin autorización expresa por escrito.

19.8 Traducción de estos Términos

En caso de existir traducciones, únicamente la versión en español será considerada oficial. En caso de conflicto entre versiones, la versión oficial prevalecerá.

19.9 Privacidad

Revise nuestra Política de Privacidad en: www.bankoo.com/privacy-policy para entender cómo tratamos su información.

19.10 Ley aplicable y arbitraje

Estos Términos se rigen por las leyes de la República de Colombia. Toda disputa será resuelta mediante arbitraje en la Cámara de Comercio de Medellín, de manera individual y sin posibilidad de acciones colectivas.

19.11 Bankoo como proveedor de servicios de pago

La relación con usted bajo estos Términos es como proveedor de servicios de pago independiente. Bankoo no es su agente ni fideicomisario.

19.12 Aviso de juego en línea ilegal

Las transacciones relacionadas con actividades de juego en línea ilegal están prohibidas y no serán procesadas a través de Bankoo.

19.13 Controles de exportación

Usted es responsable de cumplir con todas las regulaciones de exportación aplicables. No podrá usar los Servicios si se encuentra en un país sancionado o aparece en listas restringidas.

19.14 Otras disposiciones

No puede transferir sus derechos u obligaciones bajo estos Términos sin consentimiento previo de Bankoo.
Bankoo puede transferir o asignar estos Términos en cualquier momento.
La falta de acción de Bankoo ante un incumplimiento no constituye renuncia a sus derechos.
Estos Términos son el acuerdo completo entre usted y Bankoo.